明朝正德年间，苏州府有一宦家之后，主人名叫宋敦，年逾四十无有子嗣。这日与做船运生意的好友刘有才，同往城外烧香祈嗣。归家途中，遇一行脚僧圆寂，大发善心，买了棺椁成殓。是夜，与夫人俱梦见僧人报恩投胎到宋家。宋夫人怀胎十月，果然产下男婴，合家如金似玉般宝贝，取名宋金。
天有不测风云，人有旦夕祸福。宋金年方六岁，宋敦一病不起，不久离世。不上十年，宋夫人不善治家，遭人骗光家产，郁郁而终。宋金无处安身，幸喜能写会算，投奔了本处一个官人范公。初时，范公欣赏宋金为人伶俐。没多久，范府一帮浮浪小厮看不惯宋金正直，撺掇范公逼他签卖身契。宋金不肯，于是被逐出。
宋金衣衫褴褛，沿街乞食，正被刘有才遇上。刘有才念及与宋敦之谊，船上又少人帮忙，于是带宋金回船上。刘有才女儿名叫宜男，宋家未破败时，曾与宋金约为婚姻。虽未三媒六聘，但宜男心下已认定宋金。当日上船，端茶端饭殷勤相待，又亲手缝了一只旧毡帽给宋金遮阳遮雨。
次日，宋金在船头稍坐，刘老汉念道：“儿郎，吃我家饭，穿我家衣，如何闲坐？”从此宋金愈发勤谨，算账、掌船，人人夸他能干。刘家无儿，本想女儿许给高门大户，但船户人家身份低微，好人家瞧不上。刘氏夫妇见宋金生意料理的好，便招赘了做女婿。成亲之后，夫妻恩爱，船上生意日兴一日。
一年后，宜男产下一女，夫妻爱惜如命，一岁多竟夭折了。宋金忧伤成疾，医治多时不见好转，眼看成了累赘。刘氏夫妇后悔不迭，把他视作眼中钉，巴望早点死。两人定了计策，某日驶船入荒岛，喝宋金下船打柴，等他走远了，将船开走，撇下宋金困死岛上。
宋金回到岸边，不见船的踪影，情知被丈人抛弃，痛彻心扉，放声大哭。荒岛之上，不知哪里转出一老僧。听宋金说了原曲，老僧长叹“阿弥陀佛”，掏出一卷《金刚般若经》递给宋金，劝他每日诵读必有裨益。宋金乃是高僧转世，一遍成诵，果然觉得神清目朗。当下闭目打坐，不觉睡去，第二天醒来早不见了老僧踪迹。
恢复一夜，宋金已感病体健旺，信步而行，不觉转到一座破庙。只见庙里摆着八只锁住的大箱，又有刀枪陈列两排。宋金心想，这定然是大盗藏宝处。也是他时亨运泰，恰好有条大船撞坏了舵，停在岛上修理。宋金谎称是陕西客商，被大盗劫了八箱财宝锁在岛上，如今大盗暂去，求船人搭救，愿以一箱财宝作为酬谢。
大船载着宋金和箱子驶到建康，宋金送了一箱给船上。余下七箱，打开都是金银珠玉。他将珠宝折变成数万金，在仪凤门内置了大宅，又买童仆婢女。开了数处田庄，又开典当铺。把家业挣得十全了，已过了一年零八个月，满京城都知道他是富甲一方的钱员外。
且说那日抛下宋金，刘氏夫妇暗暗欢喜，驶船快快离去。等宜男发现宋金不在船上，才知道给父母害了，伤心的几度要投水自尽，以死相逼要回去找丈夫。刘氏夫妇无奈，隔了一日驾船再回岛上。宜男连寻数日不见宋金踪影，以为他投水死了，立志为丈夫守节。刘氏夫妇本欲劝宜男改嫁，见女儿守节志坚，又是懊悔不已。
宜男每日戴孝，为宋金立灵牌，时时祭拜，不觉过了近二年。这日，本地有名的布匹商人王公，到船上做媒，说有陕西钱员外，家资巨富，新近丧偶，慕名宜男貌美愿聘为正妻。刘氏夫妇虽然动心，但情知道女儿志坚，只好忍痛回绝。
隔日，钱员外亲自带了四个小童，来找刘有才租船。其时，宋金（钱员外）锦衣貂帽，童仆手执熏炉如意跟随，刘氏夫妇哪敢乱认。夫妻毕竟心有灵犀，宜男瞥见钱员外，倒有七分像丈夫。又听他对童仆说：“儿郎，吃我家饭，穿我家衣，不可空坐！”心里已有九分认得是宋金。宜男取毡笠在手，口中微吟四句：
毡笠虽然破，经奴手自缝。
因思戴笠者，无复旧时容。
宋金听罢，心下惨然。接斗笠在手，也吟四句：
仙凡已换骨，故乡人不识。
虽则锦衣还，难忘旧毡笠。
夫妻相认，相拥而泣。刘氏夫妇惊得目瞪口呆，口中喏喏，施礼谢罪。毕竟是一家人，见岳父岳母如此，宋金也原谅了老夫妻，同归南京安享富贵。
这则故事是“三言二拍”《警世通言》中的《宋小官团圆破毡笠》。宋金的岳父刘有才，原本与宋敦是好朋友，两家世交。宋金上船后，帮刘家赚了不少钱，与宜男结婚，夫妻又情投意合。虽然有很多年的关系和感情，可宋金一旦成为累赘，刘有才还是冷酷地将他弃之荒岛，让他自生自灭。宜男在宋金一无所有时接受了他，成为拖累时没放弃他。故事要警喻世人，不要像刘有才残忍、势利，劝人学宜男和宋金的善良、重感情。
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